Investissements Rentables

Bienvenue dans le monde de la bourse ! 

Vous savez, cet endroit où les gens crient des chiffres, regardent des graphiques et boivent du café en grande quantité. Elle est souvent perçue comme un monde complexe et réservé aux professionnels de la finance. Pourtant, la bourse est un outil accessible à tous pour investir et faire fructifier son épargne.

En gros, la bourse est un marché où les entreprises vendent des actions (aussi appelées des "titres") aux investisseurs. L'idée, c'est que les investisseurs achètent une petite partie de l'entreprise via des actions, des obligations ou bien des produits dérivés, ce qui leur donne le droit de participer aux bénéfices futurs de l'entreprise (ou aux pertes, soyons honnêtes).

Pourquoi acheter des actions ? Si l'entreprise fait bien les choses, son cours de bourse augmente et vous pouvez alors vendre vos actions à un prix plus élevé que ce que vous avez payé. Mais si l'entreprise se plante, vous pouvez perdre de l'argent.

Les entreprises qui souhaitent lever des fonds peuvent émettre des actions en bourse, ce qui leur permet de collecter de l'argent auprès des investisseurs. En contrepartie, ces derniers deviennent des actionnaires et ont ainsi un droit de vote lors des assemblées générales et perçoivent des dividendes si l'entreprise en distribue.

Mais attention, la bourse peut être un monde impitoyable. Les cours de bourse fluctue en permanence et il est facile de perdre de l'argent si on fait n'importe quoi.

Pour minimiser les risques, il est recommandé de diversifier son portefeuille en investissant dans différentes entreprises et secteurs d'activité. Il est également important de suivre l'actualité économique et financière pour être informé des évolutions du marché.

De plus, il est possible d'investir en bourse à travers différents produits financiers tels que les OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) ou les ETF (Exchange Traded Funds). Ces produits permettent de diversifier son portefeuille et de limiter les risques en investissant dans des fonds gérés par des professionnels, cependant, des frais de gestion sont appliqués sur ces derniers.

C'est pour cela qu'il est important de bien se renseigner avant d'investir et de ne jamais mettre tout son argent au même endroit.

Les dividendes sont souvent considérés comme une forme de rendement, car ils permettent de percevoir un flux de revenus régulier, soit pour augmenter son salaire, soit pour renforcer ses positions. Les entreprises qui ont une politique de dividendes stable et prévisible peuvent être considérées comme des investissements plus sûrs. Toutefois, il est important de rappeler que les dividendes ne sont pas garantis et peuvent être réduits ou supprimés si l'entreprise rencontre des difficultés financières.

Les dividendes réinvestis permettent de maximiser le potentiel de rendement à long terme d'un investissement en bourse, ce qu'on appelle plus couramment l'effet boule de neige ou encore les intérêts composés. Voici quelques exemples d'entreprises qui ont versé des dividendes réinvestis et qui ont offert des rendements significatifs au fil des ans :

1. Coca-Cola : Coca-Cola est une entreprise qui a versé des dividendes réinvestis régulièrement au cours des dernières décennies. En réinvestissant ces dividendes, un investisseur qui avait acheté des actions de Coca-Cola en 1990 aurait vu son investissement initial augmenter de plus de 400 % en 2021.

2. Johnson & Johnson : Johnson & Johnson est une entreprise de soins de santé qui a versé des dividendes réinvestis pendant plus de 50 ans. En réinvestissant ces dividendes, un investisseur qui avait acheté des actions de Johnson & Johnson en 1990 aurait vu son investissement initial augmenter de plus de 700 % en 2021.

3. Microsoft : Microsoft est une entreprise de technologie qui a commencé à verser des dividendes réinvestis en 2003. En réinvestissant ces dividendes, un investisseur qui avait acheté des actions de Microsoft en 2000 aurait vu son investissement initial augmenter de plus de 800 % en 2021.

4. Procter & Gamble : Procter & Gamble est une entreprise de biens de consommation qui a versé des dividendes réinvestis pendant plus de 100 ans. En réinvestissant ces dividendes, un investisseur qui avait acheté des actions de Procter & Gamble en 1980 aurait vu son investissement initial augmenter de plus de 1 300 % en 2021.

Les intérêts com...quoi ?!

Les intérêts composés ou même effet boule de neige.

C'est un concept financier important pour ceux qui cherchent à investir leur argent à long terme. En gros, les intérêts composés sont des intérêts qui sont ajoutés au capital initial et qui génèrent ensuite des intérêts supplémentaires sur les intérêts précédents car le capital initial et les intérêts accumulés sont tous deux pris en compte dans le calcul des intérêts futurs. 

Par exemple, si on investit 1000 euros avec un taux d'intérêt annuel de 5% et que les intérêts sont composés annuellement, on gagnera 50 euros d'intérêts la première année. Mais si on laisse l'investissement en place et que l'on continue à générer des intérêts composés, on gagnera 52,50 euros d'intérêts la deuxième année (5% d'intérêts sur 1050 euros) et ainsi de suite.

L'un des avantages des intérêts composés est que plus on laisse notre argent travailler pour nous, plus on gagne d'argent grâce aux intérêts composés, du coup, plus on investit à long terme, plus on peut bénéficier de cette méthode de croissance financière très puissante.

Pourquoi investir en bourse ?

Il y a plusieurs raisons d'investir en bourse :

1. Potentiel de gains : L'un des principaux avantages de l'investissement en bourse est le potentiel de gains. Historiquement, les investissements en actions ont offert un meilleur rendement que la plupart des autres types d'investissements à long terme tels que les comptes d'épargne ou les obligations. Alors oui ca demande de la patience, ce n'est pas magique, ni un produit miracle donc oublie la Lambo pour l'année prochaine.

2. Diversification : La bourse peut aider à diversifier son portefeuille d'investissement. Les actions peuvent offrir une exposition à différents secteurs économiques et géographies, ce qui peut réduire le risque global de son portefeuille appelé aussi Wallet.

3. Protection contre l'inflation : Les actions peuvent offrir une certaine protection contre l'inflation. Les entreprises peuvent augmenter leurs prix en réponse à une inflation plus élevée, ce qui peut aider à maintenir la valeur de son investissement.

4. Flexibilité : L'investissement en bourse peut offrir une grande flexibilité en termes de choix d'investissement. Il existe une large gamme de titres disponibles, des actions individuelles aux fonds négociés en bourse (ETF) et aux fonds communs de placement.

5. Dividendes : Comme mentionné précédemment, les actions peuvent offrir des dividendes réguliers, ce qui peut offrir un flux de revenus supplémentaire grâce à la stratégie des intérêts composés.

Maintenant, quelques exemples :

Livret A

J'ai un capital de départ de 1000 € et je fais un versement mensuel régulier de 100 € pendant 10 ans, le montant total investi serait de 13 100 €. Le taux d'intérêt moyen du livret ces 10 dernières années était de 0,75%, le montant total des intérêts gagnés et réinvestis aurait été d'environ 467€ sur la période de 10 ans. À la fin des 10 ans, le total investi plus les intérêts s'élèveraient à environ 13 567 €. 

Faisons la même chose avec la bourse avec dividendes réinvesti sur le trackers du CAC 40 de janvier 2013 à janvier 2023 :

• Montant investi personnellement : 12 100 € (1000 € de capital de départ + 100 € x 12 mois x 10 ans)

• Montant total réinvesti en dividendes : environ 3 765 €

• Valeur totale de l'investissement (capital investi + dividendes réinvestis) : environ 22 374 € (ce qui représente un rendement annuel moyen d'environ 6,1%, loin du livret A ...)

Si nous avions mis sur le Trackers du MSCI World :

En janvier 2013, le cours du tracker MSCI World était d'environ 37,50€. Avec un capital de départ de 1000€, cela représente un investissement initial de 26,67 parts.

Avec un versement mensuel de 100€, vous auriez investi un total de 13 100€ sur la période.

En janvier 2023, le cours du tracker MSCI World est d'environ 78€. Avec le réinvestissement des dividendes, le rendement total de l'investissement avec dividende réinvesti s'élève à environ 35 720€, ce qui représente un rendement annuel moyen d'environ 10,2%.

Pour allez plus loin toujours avec la même simulation (en faisant abstraction du plafond du Livret A évidemment) :

Sur 30 Ans : 

Livret A : 58 681€ (rendement annuel moyen de 1,47%)

CAC 40 : 124 000€ (rendement annuel moyen d'environ 7,4%)

MSCI World : 136 000€ (rendement annuel moyen d'environ 7,8%)

Sur 50 Ans :

Livret A : 126 225€ (rendement annuel moyen d'environ 4,6%)

CaC 40 : 1 384 621 € (rendement moyen annuel d'environ 7,5 %)

MSCI World : 2 210 285 € (rendement annuel moyen d'environ 8,2%)

C'est avec ces chiffres que l'on se rend compte que c'est un investissement sur le long terme et pas miracle à court terme. Malgré, les différentes crises et Krach, la bourse s'est toujours relevé et a offert des rendements bien plus conséquents que les autres produits de placements proposé par les services bancaires. Cependant, attention, les performances passé ne garantissent pas les rendements futurs. 

Pour conclure, la bourse est un marché où les entreprises vendent des parts de propriétés aux investisseurs, dans l'espoir de générer des bénéfices futurs, de se constituer une épargne pour la retraite ou un complément de revenus mais il y a des risques, ne l'oubliez pas. Alors maintenant allons boire du café en grande quantité et faisons un grand sourire, ça fait partie du jeu !

Voici quelques courtiers qui vous permettront d'investir avec très peu de frais, chacun a ses avantages, en revanche, comme pour l'investissement, je ne conseil pas d'utiliser un seul courtier, les plateforme sont sûre mais on ne sait jamais ce qui peut arriver. On ne met jamais tout ses oeuf dans le même panier.